在中国发展口腔商业医疗保险市场的主要制约因素
核心提示：
一、政策与环境因素
口腔商业医疗保险是一种重要的补充医疗保险方式，但从目前医疗保险开办的情况来看，留给口腔商业医疗保险发展的空间并不明确。这只能由国家政策给予界定，明确口腔基本医疗保险的诊疗项目、覆盖面，为口腔商业医疗保险发展提供足够的经营空间。这一方面利于国家财政减负，另一方面可以扶持口腔医疗机构的经营，为推动国民经济的发展做出相应的贡献。
二、技术因素
在开拓口腔商业医疗保险市场的过程中，主要的技术障碍是费率厘订，按照国外的医疗商业保险数学原理，口腔医疗保险的费率厘订方法主要应该按被保险人的年龄区分费率，每隔一年要提高费率。对每年缴付定额的保险费需要提存准备金，把前期多缴的保险费积累起来用来抵消后期增加的给付金。口腔医疗保险的费率厘订要考虑许多因素，如发病率、利息、费用、保单失效率等因素，但发病率是影响保险费率的最重要因素。由于中国保险公司尚未开办具体的口腔医疗保险，所以这方面的统计资料明显不足。对于一家刚开始经营口腔医疗保险的公司来说，最初往往是根据对可能的净赔付成本的假设来确定费率的，而这方面可供参考的统计资料和经验数据来源明显不足。因此，需要社会各界的积极参与，在口腔商业保险的经营中，除专业保险人员以外，必须有口腔医疗界专业人士的参与方可满足新险种设立和实施的要求。
口腔商业医疗保险是一种重要的补充医疗保险方式，但从目前医疗保险开办的情况来看，留给口腔商业医疗保险发展的空间并不明确。这只能由国家政策给予界定，明确口腔基本医疗保险的诊疗项目、覆盖面，为口腔商业医疗保险发展提供足够的经营空间。这一方面利于国家财政减负，另一方面可以扶持口腔医疗机构的经营，为推动国民经济的发展做出相应的贡献。
二、技术因素
在开拓口腔商业医疗保险市场的过程中，主要的技术障碍是费率厘订，按照国外的医疗商业保险数学原理，口腔医疗保险的费率厘订方法主要应该按被保险人的年龄区分费率，每隔一年要提高费率。对每年缴付定额的保险费需要提存准备金，把前期多缴的保险费积累起来用来抵消后期增加的给付金。口腔医疗保险的费率厘订要考虑许多因素，如发病率、利息、费用、保单失效率等因素，但发病率是影响保险费率的最重要因素。由于中国保险公司尚未开办具体的口腔医疗保险，所以这方面的统计资料明显不足。对于一家刚开始经营口腔医疗保险的公司来说，最初往往是根据对可能的净赔付成本的假设来确定费率的，而这方面可供参考的统计资料和经验数据来源明显不足。因此，需要社会各界的积极参与，在口腔商业保险的经营中，除专业保险人员以外，必须有口腔医疗界专业人士的参与方可满足新险种设立和实施的要求。
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